Промежуточный заем Отбасы банка станет дороже

И хотя мы уверены, что вы уже знаете, что такое промежуточный заем и оценочный показатель, на всякий случай пробежимся по основным понятиям.

Чтобы получить самый выгодный процент от Отбасы банка (от 3,5% до 5%), нужно накопить 50% от стоимости квартиры минимум в течение 3-х лет. Но часто бывает, что у вас уже есть 50% прямо сейчас. И есть прекрасная квартира, чей хозяин не готов ждать 3 года, чтобы вам ее продать. Вы хотите получить заем от Отбасы банка здесь и сейчас. Тогда банк предлагает вам взять промежуточный заем. 

Плюс этого промежуточного займа в том, что кредит можно получить сразу. 

Минус - что процентная ставка возрастает от 7 до 8,5%. Есть еще один момент, который важно учесть. При промежуточном займе, вы кладете ваши 50% первоначального взноса на депозит, а банк выдает вам кредит в размере 100% от стоимости квартиры. На депозите ваши деньги будут лежать 3 года, за это время  на них будет начисляться ежегодная  премия от государства и 2% вознаграждения банка. Но также все эти три года вы будете оплачивать процент на всю (100%) сумму кредита. После того, как пройдут три года, ваш промежуточный заем перейдет в жилищный. Ваш депозит со всеми госпремиями и вознаграждениями банка уйдет в счет погашения кредита, а ставка снизится до 3,5-5%.          

Теперь что касается оценочного показателя. Это такой рейтинг, который присваивается каждому клиенту Отбасы банка.

Каждый месяц дисциплинированно вносите деньги на депозит?

Ваш ОП растет.

Кладете больше, чем обещали?

ОП растет, как на дрожжах.

Годами копите?

ОП стремится вверх.

Чем выше оценочный показатель, тем ниже ставка кредита. Чтобы перейти с промежуточного заема (7-8,5%) на жилищный (3,5%-5%), ваш ОП должен достигнуть 16. Этот тот самый минимальный порог, после которого процент начинает начисляться на ваш основной долг, а не на всю сумму кредита.   

С 1 октября ставка по промежуточному займу будет зависеть от размера оценочного показателя. Теперь диапазон ставки вместо прежних 7-8,5% станет 7-11,5%, то есть кредит станет еще дороже. 

Как это будет работать?

Если клиент ни дня не копил на депозите в Отбасы банке, а пришел и сразу единовременно внес 50%, то ему одобрят промежуточный заем по самой максимальной ставке - от 10 до 11,5% (ГЭСВ от 11,2%).

Если он хочет старую ставку от 7% до 8,5%, то его первоначальный взнос в 50% должен полгода полежать в банке. За это время его оценочный показатель достигнет 5.

Если он может потерпеть только 3 месяца, то за это время его оценочный показатель достигнет 2,50 и ставка будет от 8,5 до 10%. 

Например, вы хотите купить жилье стоимостью 20 млн тенге. У вас есть своих собственных 10 млн тенге, которые вы собираетесь внести в качестве первоначального взноса - это ровно 50%. 

Теперь посмотрите на таблицу, как будет меняться ваш ежемесячный платеж и переплата по промежуточному займу в течение трех лет, пока ОП не достигнет 16 и займ не станет жилищным.  

Если резюмировать, то промежуточный заем становится дороже и невыгоднее, если брать его сразу. Более привычная ставка начинается, если ваши деньги будут полгода лежать в банке. Но готовы ли вы на это пойти?

Что же делать?

1. Если вы собирались брать квартиру, то самое время ускориться. До 1 октября у вас осталось 3 недели, чтобы взять промежуточный заем по старым ставкам.

2.  Новые ставки, учитывая ГЭСВ, уже ничем не будут отличаться от ставок коммерческих банков. А значит, можно уже рассматривать предложения всех банков. Возможно, чьи-то условия окажутся даже лучше. В любом случае, нужно считать. 

3. Невыгодность промежуточного заема становится очевидной. Попробуйте начать копить и брать уже сразу жилищный заем в Отбасы банке. Там ставки обещают оставить прежними.