Заберут ли жилье, если вас признают банкротом

     Январские события показали, что все социальные, экономические и психологические проблемы, которые накопились в обществе, могут сдетонировать в любой момент. Низкие заработные платы, высокий уровень безработицы и отсутствие финансовой грамотности поставили население в огромную зависимость от банковского сектора. По оценке Первого кредитного бюро, 81% казахстанцев имеют один и более кредитов. Только за февраль 2022 года кредиты физических лиц увеличились до 11 триллионов тенге. И 710,5 миллиардов из них уже считаются просроченными.

     О законе банкротства физических лиц начали говорить еще 8 лет назад, периодически его презентовали, но по разным причинам "замораживали". Дело сдвинулось, когда в январе этого года президент Касым-Жомарт Токаев поручил, наконец, запустить его. В России этот закон работает с 2015 года, мы только сейчас стоит на пороге его принятия. Что будет в новом законе? Какие последствия он несет? Будет ли забираться недвижимость у банкрота? Dom.kz попробует разобраться.

    Банкротство считается цивилизованным шагом закрыть свои финансовые долги. Почему же мало кто спешит объявить себя банкротом и начать жизнь с чистого листа? Потому что банкротство - это своего рода "черная метка", которая будет влиять на жизнь. Банкрот в течение нескольких лет не сможет взять ни кредит, ни рассрочку. Тем, кто привык перехватывать деньги у банков или микрокредитных организаций,  придется рассчитывать только на себя.

    Законопроект, который сейчас рассматривают депутаты, называется "О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан".

    Что о нем известно?

     Разработчики предлагают два варианта банкротства: судебное и внесудебное. Внесудебное банкротство может применяться к тем гражданам, чей долг не превышает 1600 месячных расчетных показателей (4 900 800 тенге). А судебное банкротство к тем, чей долг превышает 1600 месячных расчетных показателей или объем всех долгов больше стоимости его имущества. Банкротство не означает, что долги просто простят. Кредиторы имеют право получить свое. Поэтому банкрот обязан обратиться к финансовому управляющему, который распишет ему план восстановления плажетеспособности. И по этому плану, если у должника есть что продать, придется продать, чтобы начать отдавать долги. И вот тут интересен момент - что делать, если у банкрота есть жилье, в котором живет он и его семья?

     Хорошая новость в том, что, если это незалоговое жилье, то никто не имеет право его отобрать. Крыша над головой останется, но все остальное имущество: машина, депозит, инвестиции и прочее будут распроданы, чтобы погасить долги. Плохая новость в том, если человек брал кредит под залог своей квартиры, то ее могут забрать. Даже, если это его единственное жилье. Даже, если в ней прописаны несовершеннолетние дети и инвалиды.

     Другой опасный момент, связанный с недвижимостью, касается тех, кто за три года до того, как начался процесс банкротства, купил жилье у банкрота. Сейчас объясним. Представьте, что вы купили квартиру. Продавец убедил вас за небольшую скидку прописать в договоре купли-продажи меньшую сумму, чем он запрашивает на самом деле. Это обычно делается для того, чтобы заплатить меньше налогов. Через некоторое время продавец начал процедуру банкротства и тут всплывает ваш договор, где видно, что цена сделки ниже рыночной. Суд имеет право признать эту сделку недействительной и вашу квартиру отберут. Во-первых, вам не вернут за нее сразу деньги, а поставят в очередь к другим должникам. А, во-вторых, вам вернут сумму, указанную в договоре. Поэтому оформляйте все договоры честно. Повторимся, это касается сделок ниже рыночной цены и, которые были совершены в течение трех лет до объявления банкротства.

    Так зачем нужно банкротство? И кому оно подходит?

    Банкротство, как ни парадоксально, имеет свои плюсы.

• Снимается моральное давление. Ни банк, ни коллекторы не имеют право больше вам звонить и надоедать на счет кредитов.
• Перестает расти долг. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
• У должника не могут забрать единственное жилье, если оно не находится в ипотеке.

    Но минусов при банкротстве гораздо больше.

• Банкротство ухудшает кредитную историю
• Должник ежемесячно сможет тратить только определенную сумму по решению суда. Все излишки будут отправляться на погашение долгов.
• Статус банкрота дается на несколько лет.
• До завершения процедуры банкротства суд может запретить выезд из Казахстана.
• Процедура банкротства не бесплатная. Госпошлина и обращение к финансовому управляющему стоят денег.

    Банкротство подходит людям, которые оказались в тяжелом финансовом положении. Когда сумма долгов уже стала неподъемной и растет с каждым днем. Когда долги существенно превышают его имущество. Но банкротство может стать для кого-то вторым шансом начать новую жизнь и новый закон должен помочь им. Нужно понимать, что банкротство - лишь один из инструментов. Можно до конца жизни скрываться от кредиторов, можно попытаться самостоятельно договориться с банком, а можно объявить себя банкротом и потихоньку начинать вытаскивать себя из финансовых проблем. Осталось только дождаться принятия закона.