5 причин, почему люди не могут накопить на квартиру

"Я работаю водителем на одном производстве. Моя зарплата - 160 тысяч тенге, при этом у меня есть семья и двое детей. Живем мы с родителями и все равно нам еле хватает на жизнь. Я очень мечтаю о своей квартире, но заработать на нее в нашей стране нереально" Абылгазы, 32 года.

Все реально, если четко видеть цель и идти к ней. Давайте сразу определимся, что у вас взрослый взгляд на жизнь и нет ожиданий, что кто-то придет и вручит вам ключи от новой квартиры. Чем раньше вы возьмете ответственность за свою жизнь, тем больше у вас шансов купить квартиру. 

Итак, что у нас дано. Зарплата в 160 тысяч тенге и двое детей. Ничего не сказано про заработок жены, но будем считать, что она не работает. Скорее всего, вы не платите за проживание в родительском доме.

Ваша задача - накопить на первоначальный взнос и взять ипотеку. Самые выгодные предложения по ставкам сейчас в Отбасы банке: от 3,5 до 8%, но нужно накопить 50% первоначального взноса. 

Как копить?  

1. Менять работу на более оплачиваемую или искать дополнительные источники заработка. Возможно, ваша супруга выйдет на работу. 

2. Каждый месяц делать взнос в Отбасы банк. Считать его, как кредитный платеж, который нельзя пропустить. Заставьте поверить себя, что у вас будут проблемы, если вы не внесете деньги в этом месяце. Только благодаря дисциплине можно что-то накопить.

3. Пусть вначале сумма отчислений будет минимальной (10-20 тысяч тенге), со временем обязательно увеличивайте ее. Поймайте чувство азарта, когда видите, что ваш счет с каждым месяцем увеличивается.

4. Получайте ежегодную государственную премию от Отбасы банка. 

5. Не сдавайтесь. Если вам кажется, что копить слишком долго и нет смысла, то провести остаток лет в сожалениях, что у вас никогда не будет жилья - еще бессмысленнее.  

"В принципе, у меня нормальная зарплата, еще и на работе часто дают премию, но я совершенно не могу копить деньги! Я не знаю, как люди это делают? Иногда я собираю волю в кулак, откладываю какую-то крупную сумму, но обязательно что-то происходит: друзья зовут в поездку или мой любимый магазин объявляет скидки или вдруг срочно требуется лечить зубы. Самое смешное, что обязательно требуется ровно та сумма, которую я отложила. Прям мистика." Арай, 29 лет 

Это вопрос приоритетов. Понятно, что поездка с друзьями и шопинг - это быстро и весело, а копить на первоначальный взнос - долго и скучно, но тут нужно выбрать для себя: полный шкаф нарядов и воспоминаний или своя квартира. И тот и другой выбор у каждого может быть свой.

Если все же вы выберите свою квартиру, то вот несколько советов, как можно начать копить деньги. 

1. Скачайте мобильное приложение, которые помогают следить за расходами. Их много: Monefy, CoinKeeper, Дзен-мани, Домашняя бухгалтерия и прочее. Попробуйте разные, чтобы определить какое вам наиболее удобно.

2. Вносите в него все траты, которые вы делаете. Вплоть до жвачки из маленького маркета. Достаточно одного месяца, чтобы увидеть общую картину, на что уходят ваши деньги. Например, что на продукты вы тратите 20 тысяч в месяц, а на общепит - 200 тысяч. Или что поездки на такси отнимают у вас 20% от зарплаты.

3. Перераспределите расходы. Старайтесь питаться чаще дома, если это обходится дешевле, больше пользуйтесь общественным транспортом. Не обязательно лишать себя всех удовольствий, но можно их немного сократить.

4. Пользуйтесь бонусами и акциями. Почти все банковские карты предлагают кэшбек или дополнительные бонусы, а популярные компании регулярно устраивают акции. В телеграм-канале "Казахстан подешевле" можно увидеть все предложения на рынке. Его подписчики каждый месяц рассказывают, сколько им удалось сэкономить. И суммы бывают колоссальными!

5. Разделите отложенные деньги на две части. Одна пусть копится в банке для первоначального взноса, другая, чуть меньше, будет на срочном депозите для непредвиденных расходов вроде лечения зубов. Не верьте в мистику, она совершенно не причем. Это обычная ловушка мозга, который сопротивляется идее откладывать. Но хорошая новость в том, что его можно обмануть и начать заставить работать на накопления. Поймайте себя на мысли, как классно будет иметь свою квартиру и часто представляйте какой она будет. Мозг постепенно будет охвачен этой идеей.        

"От моей зарплаты в конце месяца остается ровно 0 тенге, 0 тиын. Иногда я даже ухожу в минус и тогда прошу в долг у знакомых. И вроде нормально зарабатываю (500 тысяч тенге), но жизнь с каждым днем все дороже и дороже. Съемная квартира, продукты, услуги, одежда, детский сад ребенка - даже по сравнению с прошлым годом все на порядок стало дороже. Я в шоке, как деньги разлетаются. Раньше определенный набор продуктов на неделю нам обходился в 30 тысяч тенге, сейчас в 40-42! Как с такими ценами на жизнь начать копить, ума ни приложу" Берик, 34 года   

А 10 лет назад, тот же набор продуктов вам обходился в 15 тысяч тенге. Жизнь дорожает во всем мире, это неизбежно. Поэтому мы постоянно говорим о том, что навык откладывать деньги нужно развивать в себе с юности и обязательно учить этому своих детей. Чем раньше они начнут, тем меньше усилий им нужно будет прилагать в дальнейшей.

Представьте, что вы начали копить с 18 лет. Скажем, по 10 тысяч тенге в месяц класть на депозит. К вашему возврасту, у вас на счету было бы уже 13 801 160 тенге (расчеты сделаны с помощью сложных процентов). Это уже половина двухкомнатной квартиры.

Но если вы сейчас начнете откладывать, то к этой сумме вы придете через 12 лет и 3 месяца, но ежемесячно нужно будет откладывать уже по 100 тысяч тенге.

В любом случае, вам нужно приходить к балансу доходов и расходов. Существует золотое правило 50/20/30. Его суть заключается в разделении бюджета на три части:

50% – регулярные траты (еда, коммунальные услуги, транспорт);

30% – часть на первоначальный ипотечный взнос;

20% – необязательные, но существенные траты (подарки, отдых, развлечения).

Подсчитайте, насколько вы укладываетесь в эти рамки. Если регулярные траты выходят за пределы 50%, то нужно работать над увеличением дохода или прибегать к более эффективным тратам. В тот же магазин ходить строго со списком и не на пустой желудок. Доказано, что если вы оказались в супермаркете голодным, то чек увеличивается на 25-30%.  

"Вы видели цены на квартиры? Это же ужас! Когда я вижу количество нулей, которые просят за какую-нибудь халупу на окраине, мне плохо становится. Или цены на новостройки? Как 3-комнатная квартира может стоить 60 миллионов? Кто покупает эти квартиры? Разве честный человек может заработать столько, чтобы купить ее? " Алма, 43 года

Недвижимость во всем мире относится к дорогостоящим покупкам. Существует всего несколько стран, где среднестатистический житель может заработать на квартиру в течение 5-10 лет, но для большинства стран - ипотека остается единственным вариантом дать возможность своим гражданам обрести жилье. Но цены действительно с каждым годом растут, в том числе и в Казахстане, тем самым все больше увеличивая разрыв между желаниями и возможностями населения. Причиной тому экономический, политический и социальный кризис, который сейчас переживают вся планета. 

Но, если мы никак не может повлиять на внешние факторы, остается обратить внимание на то, что предлагает рынок. Во-первых, не обязательно покупать 3-комнатную квартиру в новостройке за 60 миллионов. Только на портале dom.kz можно найти предложения, начиная от 27 миллионов. А во-вторых, есть вполне привлекательные ипотечные программы.

Например, еще, как минимум, год можно воспользоваться программой "7-20-25".

В Отбасы банке можно рассмотреть следующие программы для широкого слоя населения:

– Нурлы жер

– Свой дом

– Бақытты отбасы 

Недавно BI Group запустил интересную акцию под 4%.

Всегда можно что-то найти подходящее под себя, если задаться целью приобрести долгожданное жилье. 

"У меня три кредита: один потребительский, один автокредит и один карточный. В общей сложности, ежемесячно я плачу 243 тысяч тенге. И платить нужно, как минимум, 2 года. С такими долгами вдохнуть некогда, не то что копить. Кручусь, как белка в колесе целыми днями, чтобы погасить эти проклятые кредиты. Банки вгоняют людей в кабалу, ставят огромные проценты, а человеку что делать, если срочно нужны деньги?" Мейрам, 44 года

Нам очень жаль, но все это результат вами принятых решений. Скидывать всю ответственность на банк - не совсем справедливо. В моменты, когда вам были очень нужны деньги, они единственные, кто вам помог, и не нужно ждать от них благотворительности, они тоже должны кормить своих сотрудников.

Поэтому мы желаем вам скорее погасить все долги, постараться не брать новые кредиты и, наконец, начать двигаться в сторону накопления собственной квартиры! Тем более, если учесть, сколько вы отдаете за кредиты, с этой же суммой вы накопите на первоначальный взнос очень быстро. Удачи!