Что такое промежуточный заем Отбасы банка?

Еще раз повторим основные способы, как можно получить ипотечный кредит в Отбасы банке. 

1. Вы копите 50% от стоимости квартиры в течение трех лет и получаете жилищный заем от 3,5%.

2. У вас есть 50% от стоимости квартиры, но нет времени ждать 3-х лет. Тогда можно оформить промежуточный заем от 7 до 8,5%.

3. У вас есть только 20% от стоимости квартиры и неважно сколько времени вы копите. В этом случае можно оформить предварительный заем от 5 до 8%.   

У каждого из этих способов есть свои преимущества и недостатки. Сегодня поговорим о плюсах и минусах промежуточного заема. 

- Срок кредитования: от 6 месяцев до 25 лет включительно.

- Максимальная сумма займа: 90 млн тенге.

- Процентная ставка: от 7 до 8,5% годовых. По достижению депозита 3-х лет она снижается до 5%. ГЭСВ — не менее 7,4%.

Размер первоначального взноса должен составлять 50% от размера займа. Его можно внести как единовременно, так и частями.  

Промежуточный заем в свою очередь делится на три вида:

- Стандарт (ставка — 7,5%, срок от 6 месяцев до 25 лет)

- Жеңіл (8,5%, от 4 месяцев до 25 лет)

- Жеңіл 2 (8%, от 6 месяцев до 25 лет)

Различаются они схемами погашения процентов.

«Стандарт» предполагает погашение как суммы по процентам, так и суммы основного долга, поэтому на первом этапе платежи будут в разы больше, чем на последующем при уплате жилищного займа.

В «Жеңіл» погашение основного долга не происходит, платятся только проценты по промежуточному займу. Погашение основного долга происходит на следующем этапе при жилищном займе.

«Жеңіл-2» предусматривает уплату процентов (как при «Жеңіл») и погашение половины от основного долга. Вторая половина основного долга переходит на жилищный заем.

Самое главное преимущество этого вида ипотеки в том, что не нужно копить и ждать 3 года, чтобы купить квартиру. Такой заем позволяет сразу решить жилищный вопрос.

Но недостаток тоже существенен: банку нужно будет заплатить за недополученную им прибыль в течение 3-х лет. Отбасы банк здесь действует, как любой коммерческий банк, стараясь заработать. Он даст вам из собственных денег 100%-ю сумму стоимости жилья, а ваши 50% рассматривает как обеспечение по займу.

Из плюсов - на ваши 50% будет начисляться госпремия в размере 20% (но не более 200 МРП) и премия банка 2%. Из минусов - при оформлении ипотеки ставка вознаграждения будет выше: 7% для первичного жилья и 7,5-8,5% для вторичного жилья. При этом нужно учитывать, что банк берет комиссию за различные операции, а значит и годовая эффективная ставка тоже становится выше из-за этого.

Важный момент, который возмущает тех, кто только начинает вникать в систему Отбасы банка — процент начисляется не на сумму займа, а на всю стоимость квартиры. Если вы купили квартиру за 20 миллионов тенге, то процент будет начисляться на все 20 миллионов, несмотря на то, что вы внесли 10 миллионов в качестве первоначального взноса. Но эта ставка действует пока вашему первоначальному взносу не исполнится 3 года, затем банк переводит вас на жилищный заем и ставка снижается до 4,2% для первичного жилья и 5% для вторичного. 

Допустим, вы рассматриваете вторичное жилье за 20 миллионов тенге. У вас есть 10 миллионов. Возьмем срок - 10 лет.

Калькулятор Отбасы банка предлагает такие расчеты.  

Как мы видим, при тарифе "Стандарт" ежемесячный платеж выше, но и переплата ниже. Самый низкий платеж у тарифа "Жеңіл", зато самая высокая переплата. Окончательный выбор должны сделать вы сами.