Ипотека при разводе: как разделить квартиру

         Ипотека в Казахстане регулируется Гражданским кодексом РК и Законом «Об ипотеке недвижимого имущества». А в случае, когда речь идет о разделе совместно нажитой недвижимости, применяется Кодекс о браке и семье.

         Поделить квартиру можно до развода, во время него или после. Самый легкий и безболезненный вариант раздела имущества – если перед этим был заключен брачный договор. Его также можно оформить как до заключения брака, так и позже. В договоре прописываются все условия раздела собственности, в том числе и ипотечной квартиры.  

         - По моим наблюдением, за последние 5-7 лет за услугой брачного договора ко мне обращается все больше пар, - говорит столичный нотариус Гаухар Шаймерденова. – Как правило, это молодые люди в возрасте от 25 до 35 лет. Старшего поколения практически нет. Есть несколько категорий обратившихся. Во-первых, это семейные пары, которые участвуют в льготной программе «7-20-25». По условиям программы, ипотеку может получить только один заемщик в семье, но брачный договор о раздельном владении позволяет взять две квартиры сразу обоим супругам. Это та лазейка, которой пользуются некоторые граждане. Вторая категория обращающихся – это предусмотрительные пары, которые заранее проговаривают, как будет делиться имущество, в том числе и ипотечная квартира. Чаще всего я наблюдаю картину, что мужчина оставляет ее жене и детям. И, наконец, третья категория – пары, уже решившиеся на развод, которые хотят избежать длительную процедуру раздела жилья, поэтому приходят оформить брачный договор. Стоит такой договор 10 МРП, в этом году эта сумма составляет 30 630 тенге.      

        Если в обычном разводе участвуют двое, то в разводе с ипотекой появляется третья сторона – банк. И все действия с заложенной недвижимостью осуществляются только с его согласия. 

        Как правило, банк предлагает насколько вариантов раздела:

1. Одного из супругов выводят из договора, второй остается собственником квартиры и все ответственность по выплате долга остается на нем. Для этого банк требует документ о том, что титульный заемщик сможет выплачивать заем самостоятельно.  

2. Супруги общими усилиями полностью погашают заем, затем продают квартиру и делят деньги между собой.

3. Квартира, находящаяся в залоге, с разрешения банка, продается, полученные от продажи деньги идут на погашение кредита. Оставшиеся денежные средства пара делит поровну.  

         И только в случае, если самостоятельно договориться не получилось, окончательное решение принимает суд. Семье Жансеитовых пришлось пережить нелегкое время пока шли судебные разбирательства. Айнур не смогла доказать, что первоначальный взнос был дан ее родителями, а Мейрам, что выплачивал досрочно кредит не из общего бюджета, а их своих личных средств. В итоге суд постановил разделить недвижимость пополам. Супругам пришлось продать квартиру, погасить остаток задолженности и разойтись каждый со своей суммой. 

        Именно поэтому необходимо хорошо подумать и просчитать всевозможные сценарии, прежде чем брать совместную ипотеку.

1. Если кредит был оформлен на мужа, он оплачивал его и материально содержал семью, а жена занималась домом и воспитывала детей, то квартира делится на обоих супругов поровну.  

2. Недвижимость приобретена до того, как был заключен брак, даже если люди уже жили одной семьей. Решение суда будет в пользу того из супругов, на кого оформлен кредит. Жилье считается его собственностью. 

3. Если оба в паре являются созаемщиками по договору, то неважно женаты они или нет, они обязаны совместно выплачивать кредит. После расставания банк может разделить договор на двоих и каждый будет отвечать за свои обязательства. Но если один из бывших партнеров перестанет погашать свой долг, то второй может взять обязательства на себя, а потом через суд потребовать вернуть всю сумму, или претендовать на вторую половину жилья.

4. Если же ипотека была взята до женитьбы на одного из супругов, но в браке   кредит выплачивался из совместного бюджета и этому есть доказательства, то второй супруг может претендовать на часть квартиры. Только суд может решить на какую долю может рассчитывать второй супруг.

5. Квартира была подарена или унаследована одним из членов семьи. Он является единственным собственником. Но во время совместной жизни жилье было настолько сильно изменено, что это существенно повлияло на ее стоимость, то суд может посчитать этот объект раздела имущества совместной собственностью, подлежащей разделу. 

6. Бывает, что родители хотят подарить квартиру своему ребенку на свадьбу. Самый правильный вариант – оформить жилье на себя и затем подарить его. Имущество, которое подарено, не делится. В случае развода останется у того, кому был сделан подарок.

7. Ипотека оформлена в браке, квартира после развода осталась у одного из супругов, который продолжает выплачивать долг. Через время собственник жилья захочет его продать. Без согласия второго бывшего супруга он этого сделать не сможет. Избежать подобных сложностей можно, если существует нотариально заверенное соглашение о разделе имущества. В нем должно быть указано, что квартира, приобретенная в браке за счет ипотечных средств, остается у одного из супругов, все долги по выплате долга остаются также у него и он обязуется сам лично их погашать. 

Вариантов раздела ипотечной квартиры может быть множество. Хорошо, если супруги расстаются цивилизованно и без взаимных претензий. Но если бы вам хотелось чувствовать себя спокойнее, то обсудите с партнером возможность оформить брачный договор. Это пока не совсем популярная у нас мера, но если трезво смотреть на жизнь, она очень сильно облегчает жизнь и защищает каждую их сторон.