Женская ипотека - выгодно или нет?

Для начала напомним задачу и условия программы "Умай". 

"Умай" - это совместный проект Азиатского банка развития и Отбасы банка. Его основная цель - поддержать женщин. Два года назад, когда проект только запустился, Отбасы банк объяснял, что они получили запрос от множества женщин разработать отдельную программу с низким первоначальным взносом. Еще женщины просили, чтобы жилье можно было приобрести не только в новостройке, но и на вторичном рынке, чтобы была близость к школе, детскому саду или к работе женщины. Это, действительно, нужды и чаяния многих казахстанок, поэтому появление женской ипотеки было долгожданным событием. 

За два года чуть более 2 000 женщин приобрели жилье и отметили новоселье. Правда, каждый год в условиях "Умай" появляются небольшие изменения. 

Что из себя представляет программа в 2023 году? 

Первоначальный взнос – от 15% до 50% от стоимости приобретаемого жилья;

Процентная ставка – 14,4% годовых, но после накопления 50% от суммы займа ставка снижается до 3,5-5% годовых; (в первый год программы процентная ставка была 12%, во второй - 13,3%)

Годовая эффективная ставка вознаграждения – от 15,4% годовых (при 50% накоплений – 3,6-5,2%);

Срок погашения – от 6 месяцев до 25 лет;

Максимальная стоимость недвижимости – до 30 млн тенге;

Сумма займа — не более 85% оценочной стоимости

Максимальный семейный доход в месяц - 550 000/640 000 тенге. Если у заемщицы доход семьи не превышает 550 000 тенге, то она может получить кредит при наличии 15% первоначального взноса. Если доход составляет от 550 001 тенге до 640 000 тенге, то заем можно получить при наличии 20% от стоимости жилья.

Также можно взять кредит на ремонт — до 3,7 млн тенге включительно.

Что изменилось в этом году?

В первую очередь, повысилась процентная ставка - 14,4% (ГЭСВ - от 15,4%). 

Во-вторых, на Астану, Алматы, Актау и Атырау выделяют не больше 40% займов (это около 200 кредитов). 60% займов будет выдано жительницам областей и небольших городов. Это сделано для того, чтобы поддержать казахстанских женщин именно с регионов и избежать диспропорции в кредитовании.

И, в-третьих, изменился порог по заработной плате.

- В этом году, мы совместно с АБР решили, что в программе "Умай" смогут участвовать и те женщины, чей доход не превышает 200 000 тенге. Если они пройдут платежеспособность, то также смогут получить кредит с минимальным первоначальным взносом от 15%. Для них мы планируем выдать порядка 20% от общего количество займов в рамках выделенных средств, - объявила председатель правления Отбасы банка Ляззат Ибрагимова.

В Отбасы банке никогда не скрывали, что по уровню дохода, программа "Умай" предназначена для женщин с высокой зарплатой, которые покупают не первое жилье, как в государственных программах, а вторую или третью квартиру.

Как это выглядит в цифрах?

Стоимость квартиры - 20 млн тенге

​Первоначальный взнос — 3 млн тенге (15 %)

Сумма кредита - 17 млн тенге

Срок - 13 лет

Первый этап — 10 лет платить по предварительному займу (ГЭСВ — от 15.4 %) 327 000 тенге *в мес.

Второй этап — 3 года лет платить по жилищному займу (ГЭСВ — от 5.2 %) 255 500* тенге в мес.

Переплата — около 33 млн тенге за 13 лет

* цифры могут отличаться от рассчетов в банке

Такая большая переплата получилась за счет высокой процентной ставки. Не забывайте, что предварительный займ - это кредит, где процент начисляется на ВСЮ стоимость квартиры пока не будет достигнуто 50% первоначального взноса.

Из достоинств "Умай" можно отметить: небольшой первоначальный взнос, выбор из новостроек и вторичного жилья и максимальный порог стоимости жилья в 30 миллионов. В госпрограммах он гораздо меньше: от 10 до 25 млн.

Но к недостаткам, несомненно, относится - высокая процентная ставка, которая первые 10 лет начисляется на всю стоимость квартиры, лимит по общему семейному бюджету и ограничение по городам.   

"Умай" можно рассматривать как ипотечную программу, если у вас нет в запасе 3-х лет и 50% первоначального взноса, чтобы взять жилищный займ. Или нет просто 50% первоначального взноса, чтобы оформить промежуточный займ в Отбасы банке, а квартира срочно нужна. 

В качестве альтернативы можно рассмотреть программу "7-20-25", где первоначальный взнос составляет всего 20%. Но там тоже есть два затруднительных момента: у вас не должно быть недвижимости, оформленной на вас и сейчас довольно непросто получить займ из-за сокращения бюджета. 

В любом случае, прежде чем ввязываться в ипотечный кредит, нужно внимательно считать и соотнести рассчеты со своими финансовыми возможностями. 

А мы напоминаем, что старт заявок по программе "Умай" начнется 10 мая в отделениях банка или на портале otbasybank.kz.

Кто может претендовать?

Заемщица должна быть совершеннолетней гражданкой Казахстана;

Семейное положение – не важно;

Возраст – от 18 до 65 лет включительно (в том числе работающие пенсионеры до 65 лет);

Декретницы и безработные - не кредитуются;

Прописка – не важна;

Пенсионные отчисления - за последние шесть месяцев, непрерывные.